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风险保障弱收入来源单一家庭主妇配置存款巧理家

发布时间:2020-03-04 04:15:36 阅读: 来源:剪板机厂家

■本报记者 刘慧姣

家住郑州市区的梁女士今年32岁,是一位家庭主妇,自身没有任何风险保障。丈夫王先生34岁,是某房地产公司的副总经理,年收入在30万元左右,有基本的社保。家庭月开支在5000元左右。两人现有存款100万元左右,其中有30万元的存款购买了银行理财产品,每年都有一定的收益;40万元用于购买风险较高的股票,现在仅剩35万元左右;其余30万元闲置在银行,并未做任何投资。两人有一个年仅5岁的孩子,为了方便孩子上学,计划在离学校近的地方购买一套大约90平方米的房子。除此之外,两人还计划为孩子存一笔教育金,等孩子上大学时使用。

理财目标

将闲置的资金进行合理投资,为家庭增加风险保障,为孩子准备教育金,购买一套大约90平方米的房子。

理财师

郑州市谷源财经工作室理财专家 卢英媛

理财规划

现金规划

对于一个家庭来讲,建立适当的家庭应急储备金,以防意外等情况的发生是十分必要的。梁女士月开支5000元左右,建议拿出3万元作为应急准备金存入银行。

风险保障

梁女士自身并无任何风险保障,而丈夫王先生只有单位发的基本社保,两人家庭安全保障率过低。考虑到家人未来5~10年或更长期的生活费用,作为家庭收入唯一来源的王先生的风险保障应该更高一些。建议夫妻每年拿出将近5万元来购买重大疾病保险或意外保险等商业保险,来为家庭增加风险保障。

孩子教育金

梁女士的孩子现在5岁,教育支出将成为家庭的一笔重大支出,应尽早做规划。建议梁女士进行基金定投,每月投入大约2000元,投资周期为15年,如果年收益率在8%左右,那么梁女士15年后可获得大约39万元的教育准备金。

投资规划

梁女士现在有部分资产用于投资股票,风险较高,建议其找机会,将部分股票抛出,可以作为房子的首付款。此外,梁女士手中现有的30万元闲置资金,部分可以拿出购买收益较稳健的基金或债券,如果时间充裕的话,也可以做黄金定投等,来分散投资风险。

购房计划

梁女士为了儿子上学,准备购买一套约90平方米的房子,如果房价为8000元/平方米,需要准备将近72万元。建议首付50%,需要投入36万元,剩余部分分期偿还。可以将手中的股票抛售掉,再拿出闲置在银行的部分资金,足以支付房子的首付。

魏都区人民政府网

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